配合身份識(shí)別
履行反洗錢義務(wù)
01
什么是洗錢?
現(xiàn)代意義上的洗錢是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)以各種手段掩飾、隱瞞資金的來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。實(shí)際上洗錢就是給“黑錢”披上“合法”的外衣。
02
客戶身份識(shí)別是防范洗錢活動(dòng)的基本工作。
洗錢助長(zhǎng)走私、毒品、黑社會(huì)、貪污賄賂、金融詐騙等嚴(yán)重犯罪，擾亂正常的社會(huì)公平競(jìng)爭(zhēng)、甚至影響國(guó)家聲譽(yù)。因此，金融機(jī)構(gòu)采取客戶身份識(shí)別、盡職調(diào)查、大額和可疑交易資金監(jiān)測(cè)等措施預(yù)防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。客戶身份識(shí)別制度是防范洗錢活動(dòng)的基礎(chǔ)性工作，客戶身份識(shí)別是我國(guó)反洗錢法律制度的強(qiáng)制性要求，是金融機(jī)構(gòu)及其工作人員必須履行的法律義務(wù)，離不開每位客戶的協(xié)助。
03
客戶如何配合開展客戶身份識(shí)別?
主動(dòng)出示證件，如實(shí)填寫信息
為了防止他人盜用您的名義從事非法活動(dòng)，擾亂正常金融秩序，您到金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)需要配合完成以下工作：主動(dòng)出示身份證件;如實(shí)填寫身份信息，如姓名、地址、職業(yè)、聯(lián)系方式等;配合金融機(jī)構(gòu)確認(rèn)身份信息;回答金融機(jī)構(gòu)工作人員合理的提問(wèn);非自然人客戶配合提供受益所有人相關(guān)信息資料。
開辦業(yè)務(wù)時(shí)，帶好身份證件
為避免他人盜用客戶財(cái)富，或是盜用客戶名義進(jìn)行洗錢等犯罪活動(dòng)，當(dāng)開立賬戶、購(gòu)買金融產(chǎn)品以及以任何方式與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，需出示有效身份證明文件。如果不能出示有效身份證件或身份證明文件，金融機(jī)構(gòu)工作人員將不能為其辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
身份證件過(guò)期時(shí)，請(qǐng)及時(shí)更新身份信息
在金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，如果先前提交的身份證件或其他身份證明文件過(guò)期了，請(qǐng)及時(shí)更新身份信息，若未在合理期限內(nèi)更新且無(wú)合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。
他人替您辦理業(yè)務(wù)，代理人應(yīng)出示他(她)和您的有效身份證件
金融機(jī)構(gòu)工作人員需要核實(shí)交易主體的真實(shí)身份，當(dāng)他人代您辦理業(yè)務(wù)時(shí)，需要對(duì)代理關(guān)系進(jìn)行合理的確認(rèn)。當(dāng)他人代您開立賬戶、購(gòu)買金融產(chǎn)品、存取大額資金時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需要核對(duì)您和代理人的有效身份證件。
